个人养老金投资指南

个人养老金投资指南。面向中国大陆参加人与理财师，产出《个人养老金投资指南》：制度要点、参保适格判断、个税递延税优精确测算、五类可投产品对比、按年龄与风险偏好的配置框架、开户到领取的操作路径、常见问题与合规免责。内置现行口径（年缴存上限 12000 元、缴费端税前扣除、投资端暂不征税、领取端单独按 3% 计税）并提供测算脚本。当用户问要不要开养老金账户、每年存多少、能省多少税、买什么产品、怎么领取时使用。触发词：个人养老金、养老金账户、第三支柱、养老金节税、12000、养老金怎么取、养老理财、养老储蓄、专属商业养老保险、养老目标基金、Y 份额、个人养老金扣除管理。只做制度解读、税优估算与配置框架；不推荐具体产品、不承诺收益、不触碰保本暗示、不构成税务或法律建议，不用于基本养老保险待遇核定、企业年金方案设计与境外养老制度。